Dein Zukunftsbild kommt zuerst.
Bevor es um ein Produkt geht, sprechen wir über dein Leben heute und deine Vorstellungen für später. Was ist schon vorhanden? Wie viel Spielraum möchtest du behalten? Daraus entsteht eine nachvollziehbare Grundlage für deine Entscheidung.
Vorsorge im Zusammenhang betrachten.
- Gesetzliche, betriebliche und private Ansprüche gemeinsam einordnen.
- Verfügbarkeit, Laufzeit und Beiträge an deiner Situation ausrichten.
- Kosten, Risiken und mögliche Garantien verständlich gegenüberstellen.
- Veränderungen wie Elternzeit oder Selbstständigkeit mitdenken.
Klarheit statt Renditeversprechen.
Prognosen sind keine zugesagten Leistungen. Wir unterscheiden zwischen garantierten Vertragsbestandteilen und möglichen Entwicklungen und erklären auch Kosten und Grenzen. Welche Lösung passt, hängt von deinen Zielen und deinem Spielraum ab.
So kommen wir gemeinsam weiter.
- Wir sprechen über deine Situation und darüber, was dir wichtig ist.
- Wir ordnen deine Möglichkeiten ein und erklären Leistungen, Grenzen und Kosten verständlich.
- Du entscheidest in Ruhe. Bei der Umsetzung und späteren Fragen bleiben wir erreichbar.
Was später für deinen Alltag übrig bleibt.
Die Renteninformation ist ein wichtiger Ausgangspunkt, aber noch kein vollständiger Blick auf dein späteres Budget. Gesetzliche Renten werden dort als Bruttobeträge dargestellt; je nach Situation gehen noch Kranken- und Pflegeversicherungsbeiträge sowie Steuern ab. Auch Kaufkraftveränderungen gehören zur Planung. Statt mit einer pauschalen Quote deines letzten Einkommens zu rechnen, betrachten wir deinen voraussichtlichen Bedarf und die verschiedenen vorhandenen Ansprüche.
Ein langer Ruhestand. Ein Plan, der mitgeht.
Ein Teil deiner Vorsorge kann auf ein lebenslanges Einkommen ausgerichtet sein, ein anderer auf verfügbare Rücklagen. Wir erklären dir, wie sich Verfügbarkeit, Kosten, Garantien und Kapitalmarktrisiken unterscheiden. Eine Prognose sagt weder eine bestimmte Rendite noch die Dauer aus, für die ein begrenztes Kapital reicht. Bestehende Verträge werden nicht vorschnell gekündigt: Auch garantierte Leistungen, mögliche Nachteile eines Wechsels und deine heutige Situation zählen.
Deine Fragen. Klare Antworten.
Welche Unterlagen helfen für das Gespräch?
Eine aktuelle Renteninformation und Unterlagen zu betrieblicher oder privater Vorsorge sind ein guter Anfang. Falls etwas fehlt, klären wir gemeinsam, was für die Einordnung gebraucht wird.
Muss ich mich schon auf ein Produkt festlegen?
Nein. Zuerst geht es darum, deine Ausgangslage und Wünsche zu verstehen. Die konkrete Auswahl folgt daraus.
Deine Fragen weiterdenken.
Quellen und weiterführende Informationen
Allgemeine Informationen, keine Deckungszusage. Angaben eines Versicherers sind Beispiele, kein Marktstandard. Maßgeblich bleiben dein Vertrag und eine individuelle Beratung.