Da Beamte keinen Arbeitgeber, sondern einen Dienstherrn haben können sie im eigentlichen Sinne auch nicht berufsunfähig werden. Stattdessen spricht man bei Beamten von einer Dienstunfähigkeit. Insofern ist die Berufsunfähigkeitsversicherung für Beamte auch eher eine Dienstunfähigkeitsversicherung. Im Vergleich zu Arbeitnehmern sind Beamte durch den Staat besser gegen eine mögliche Arbeitsunfähigkeit abgesichert.
Wann zahlt der Dienstherr bei Berufsunfähigkeit?
Für Beamte auf Lebenszeit gilt wie bei anderen Berufseinsteigern auch eine fünfmonatige Wartefrist. Kommt es innerhalb dieser Zeit zu einer Dienstunfähigkeit, besteht kein Anspruch auf ein Ruhegehalt. Stattdessen wird der Beamte in die gesetzliche Rentenversicherung zurückgestuft. Dies führt zu erheblichen Nachteilen in Form von geringeren Leistungen oder der Verweisung auf eine anderweitige Tätigkeit. Für Beamte auf Widerruf bzw. Beamte auf Probe besteht generell keine Absicherung gegen eine mögliche Dienstunfähigkeit. Um finanzielle Verluste auszugleichen, ist eine private Versicherung deshalb dringend zu empfehlen.
Was zahlt der Dienstherr bei Berufsunfähigkeit?
Das mögliche Ruhegehalt eines Beamten richtet sich nach der Zahl der Dienstjahre. Nach 40 Dienstjahren erhält er den Höchstsatz von 70 Prozent des letzten Einkommens. Das Einkommen wird aus der jeweiligen Besoldungsgruppe und den gezahlten Zuschlägen bestimmt. Beamte benötigen bei ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung keine Dynamik, da ihr Ruhegehalt ohnehin mit jedem Dienstjahr ansteigt. Beim Abschluss der Versicherung sollte in jedem Falle darauf geachtet werden, dass in den Vertragsbedingungen eine Klausel enthalten ist, welche die Dienstunfähigkeit der Berufsunfähigkeit gleichstellt. Da es hier verschiedene Varianten von Klauseln gibt, empfehlen wir eine umfassende Beratung bei einem Versicherungsmakler.
Warum ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung Beamte sinnvoll?
Viele beamte vertrauen auf die Absicherung durch den Dienstherrn und verzichten deshalb auf eine zusätzliche Berufsunfähigkeitsversicherung. Dies kann im Ernstfall jedoch sehr teuer werden. Zwar sind Beamte besser geschützt als Arbeitnehmer, dennoch kann es bei einer Dienstunfähigkeit zu hohen finanziellen Einbußen kommen. Insbesondere Beamte auf Probe und auf Widerruf sollten in jedem Falle eine zusätzliche Versicherung abschließen. Dies gilt auch Beamte auf Lebenszeit, welche diesen Status erst seit kurzer Zeit besitzen.
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